Aave  est un  protocole de  prêt  DeFi  qui permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter une large gamme de criptomonedas en utilisant des taux stables et des taux d’ intérêt variables.

En plus des fonctionnalités typiques des protocoles tels que  Composite  , Aave comprend des fonctionnalités distinctives notables telles que les prêts non garantis, le «changement de taux», le prêt flash et les types de garanties uniques.

Aave exploite un jeton natif, LEND, qui offre aux détenteurs des tarifs réduits. Dans un proche avenir, LEND sera également en jeu pour la gouvernance et comme première ligne de défense pour les encours de crédit.

Aave a connu une croissance significative en 2020, dont la plupart peuvent être suivies à l’aide d’  Aave Watch  , un outil de surveillance de paramètres clés tels que les prêts et les frais facturés. De même, les utilisateurs peuvent consulter  Aave Burn  pour voir combien de frais de protocole ont été utilisés pour graver LEND à partir du marché libre.

Commencez à prêter chez Aave

Taux de prêt Aave

Contexte AAVE

Aave a été initialement lancé sous le nom d’ETHLend, une plate-forme de prêt fondée en 2017 par  Stani Kulechov  . 

L’ICO ETHLend tenue en novembre 2017 a levé 600000 dollars d’Ether en échange d’un milliard de jetons LEND.

ETHLend a été  renommé Aave  en septembre 2018, avec l’intention d’intégrer une plus grande variété de fonctionnalités de plate-forme que celles décrites ci-dessus.

Pourquoi Aave?

Aave propose la gamme de garanties DeFi la   plus  diversifiée  de tous les protocoles de prêt du marché. Soutenu par une forte liquidité et la possibilité de se couvrir contre le risque de contrat intelligent à l’aide de  Nexus Mutual  , nous avons vu Aave se tailler une part de marché significative sur le marché des prêts DeFi en 2020.

Prêt flash

Les prêts instantanés sont rapidement devenus l’un des principaux arguments de vente d’Aave, principalement en raison du fait qu’ils ne nécessitent aucune garantie à utiliser.

Au lieu de garantir le remboursement avec des garanties, les prêts flash sont simplement basés sur le moment du prêt. Tant que le prêt est utilisé et payé en totalité dans le même bloc qu’il a été émis, il est approuvé. En revanche, si le prêt n’est pas remboursé dans le même bloc, l’ensemble de la transaction échoue.

Aave facture des frais de 0,30% sur les prêts flash, ce qui vous donne un flux constant de revenus à mesure que la  demande augmente  pour des fonctionnalités de prêt flash exclusives telles que la  gestion automatisée du coffre-fort des fabricants  .

Les prêts flash ouvrent les portes pour garantir des opportunités d’arbitrage pratiquement sans frais pour l’utilisateur.

Tarifs flexibles

Alors que d’autres plates-formes de prêt ont tendance à enfermer les utilisateurs sur des taux d’intérêt fixes ou variables, la fonction de changement de taux d’Aave permet aux utilisateurs de basculer entre deux types de taux différents. Cela leur permet d’obtenir le meilleur taux d’intérêt sur leurs prêts, en choisissant entre des taux d’intérêt «stables» et «variables».

Soutenu par un  nouveau modèle de taux d’intérêt  , Aave a connu une forte croissance de la demande de prêts à taux stable depuis sa mise en place en mai 2020. De même, les utilisateurs peuvent également prendre une position de levier sur leur taux d’intérêt de Aave  utilisant le taux de swap  , ajoutant un degré unique de composabilité pour la gestion des taux d’intérêt variables et fixes.

Il est à noter que ces taux stables ne sont pas des taux d’intérêt fixes. Il s’agit plutôt d’une forme plus stable de taux d’intérêt variable, plus constant et moins sensible aux fluctuations du marché.

Garantie unique

En dehors des jetons communs de DEFI comme ETH, DAI et USDC, Aave  va bientôt ajouter  la possibilité pour les utilisateurs  à obtenir des  postes empruntés collecte de jetons  taux  en jetons  uniswap  LP et  TokenSets  . Cela signifie que les utilisateurs peuvent obtenir un prêt sur une position qui génère des revenus pour eux, sans avoir à sacrifier le coût d’opportunité de ne pas pouvoir accéder à ces positions pour profiter des prêts et prêts cryptographiques.

Comment prêter chez Aave

Pour commencer avec Aave, visitez  https://app.aave.com/   et connectez-vous à l’aide d’un  portefeuille  Web 3.0 tel  que  Metamask  ,  Coinbase Wallet  ou  Fortmatic  .

Pour déposer des fonds, sélectionnez un actif et entrez le montant que vous souhaitez  prêter  . À partir de là, il vous suffit d’approuver l’accès d’Aave à l’actif choisi et de signer la transaction pour le dépôt.

Les fonds déposés seront envoyés au pool de prêts et vous pourrez suivre vos intérêts courus en temps réel sur le tableau de bord de l’application Aave.

Dans l’offre de capital Aave, les utilisateurs reçoivent aTokens qui fonctionnent comme  les  cTokens des  Finances composé  , ce qui donne un actif qui  génère des  marques d’intérêt calculé au prorata une réclamation sur le bien – fondé de la capitale sous – jacente.

Cependant, contrairement aux cTokens, chaque aToken conserve une valeur équivalente à celle de l’actif sous-jacent. Par exemple, un jeton aDAI aura toujours la même valeur qu’un vrai jeton DAI. Au lieu que les aTokens prennent de la valeur avec intérêt (comme avec les cTokens), le montant des aTokens dans votre solde augmentera.

 

Veuillez noter que chaque actif a une exigence de garantie différente, en raison des différences de volatilité des prix. Les monnaies stables fournissent les ratios prêt / valeur les plus élevés, en raison de leur stabilité inhérente des prix. Pour plus d’informations sur le processus de notation d’Aave, consultez son cadre de gestion des  risques  .

Chaque actif d’Aave a deux taux d’intérêt indépendants: un taux stable et un taux variable. Les utilisateurs peuvent basculer entre les deux à leur guise.

Aave Pay

Aave Pay  permet aux utilisateurs basés en Europe de payer des articles quotidiens en monnaie fiduciaire, en utilisant leur solde de crypto-monnaie.

Les utilisateurs peuvent obtenir un prêt via Aave et envoyer de la monnaie fiduciaire à n’importe quel compte bancaire, le tout sans collecter directement leurs avoirs en crypto-monnaie.

Le service n’est actuellement compatible qu’avec l’euro.

Utilitaire LEND

Le jeton natif d’Aave, LEND, est un jeton ERC20 avec un approvisionnement total de seulement 1 300 000 000. (Dont 1 000 000 000 ont été vendus à l’ICO)

LEND était à l’origine utilisé comme jeton utilitaire dans la plate-forme ETHLend. Il offrait aux utilisateurs une variété d’avantages, notamment des frais réduits, de meilleurs ratios prêt / valeur et des récompenses de participation.

Cependant, lorsque ETHLend a été fermé et remplacé par Aave, le jeton LEND a pris des cas d’utilisation supplémentaires, y compris la gouvernance de plate-forme, alors qu’il évoluait vers un modèle plus décentralisé.

Les détenteurs de LEND peuvent voter sur les propositions faites par l’équipe de développement, ainsi que sur les paramètres économiques, y compris les taux d’intérêt, les configurations de règlement et les nouveaux  actifs  .

Actuellement, le protocole utilise environ 80% des frais de la plateforme pour enregistrer les jetons LEND sur le marché libre. Cela implique que l’offre de LEND diminuera constamment, ce qui peut améliorer la valeur du jeton au fil du temps.

À l’avenir, LEND verra une utilité d’engagement accrue pour soutenir la gouvernance du protocole, y compris une réclamation sur les frais de protocole en échange d’agir comme la première ligne de défense en cas d’événements de liquidité d’emprunteurs malveillants.

Actifs pris en charge dans Aave

Aave prend en charge près de 20 actifs basés sur Ethereum, y compris mais sans s’y limiter:

Jeton d’attention de base (  BAT  ), Dai (  DAI  ), Ethereum (  ETH  ),  Kyber Network  (KNC), Aave (LEND), ChainLink (LINK), Decentraland (MANA), Maker (  MKR  ),  Augur  (REP), Synthetix (  SNX  ), TrueUSD (TUSD), USD Coin (  USDC  ), Tether (USDT), Wrapped BTC (  WBTC  ), 0x (  ZRX  ) y Synthetix USD (SUSD).

Aave Protocol  avec son token natif $ LEND est une entreprise leader dans le domaine de la finance décentralisée (DeFi). La société permet à ses utilisateurs d’accéder à son protocole open source et non dépositaire pour créer des marchés monétaires, rejoignant une liste croissante de projets comme Composite pour apporter des options décentralisées aux masses. Nous analysons qui est Aave ($ LEND), ses utilisations et en quoi il diffère d’autres projets tels que  Compound Finance  .